近年、キャッシュレス決済の普及が進み、多くの場面で現金を使わずに買い物ができるようになりました。しかし、完全にキャッシュレス化することで生じるデメリットも少なくありません。本記事では、完全キャッシュレスのデメリットを詳しく解説し、注意すべきポイントを紹介します。

停電や通信障害時のリスク、セキュリティ面での懸念、使いすぎの問題など、キャッシュレス決済には多くの課題が存在します。これらを理解し、安全にキャッシュレスを活用する方法を考えていきましょう。

完全キャッシュレスとは？現金不要の時代の背景

完全キャッシュレスとは、現金を一切使用せずに電子決済のみで生活することを指します。デジタル化の進展に伴い、クレジットカードやQRコード決済、電子マネーなど多くのキャッシュレス決済手段が普及しています。

キャッシュレス化が進む理由

キャッシュレス決済が広がる背景には、利便性の向上やコスト削減、感染症対策などの要因があります。現金を持ち歩く必要がなく、スマートフォン一つで決済が完了するため、多くの人々にとって便利な仕組みです。

また、国や企業もキャッシュレス決済を推進しており、ポイント還元キャンペーンや決済手数料の削減などの施策が進められています。

日本と海外のキャッシュレス事情の比較

日本ではまだ現金の利用が根強いですが、中国やスウェーデンなどの国々では、すでにキャッシュレス決済が主流となっています。特に中国では、WeChat PayやAlipayといったQRコード決済が広く普及しており、屋台や個人商店でも利用可能です。

一方、日本では高齢者層の現金志向や、中小企業の決済インフラ整備の遅れがあり、キャッシュレス化の進行は比較的緩やかです。

キャッシュレス決済の主な種類と特徴

キャッシュレス決済にはさまざまな種類があります。主な決済手段としては、以下のようなものがあります。

• クレジットカード決済：利便性が高く、ポイント還元などの特典がある。
• QRコード決済：スマートフォンのアプリを利用して簡単に決済が可能。
• 電子マネー：交通系ICカードやプリペイドカードなど、事前にチャージして利用する。
• デビットカード：銀行口座から即時に引き落としされるため、使いすぎを防ぎやすい。

完全キャッシュレスのデメリットとは？利用前に知っておくべき注意点

キャッシュレス決済は便利ですが、その一方で注意すべきデメリットも多く存在します。完全キャッシュレス化を考える際には、以下のポイントを理解しておくことが重要です。

利便性の裏にあるリスクとは

キャッシュレス決済は、スマートフォンやカードがあれば簡単に支払いができますが、その利便性の裏にはリスクもあります。例えば、機器の故障や電池切れ、インターネット接続の不具合などが発生すると、決済ができなくなる可能性があります。

また、セキュリティ対策を怠ると、不正利用や詐欺被害に遭うリスクも高まります。

現金とキャッシュレスのバランスの重要性

完全キャッシュレスに移行する前に、現金とキャッシュレスのバランスを考えることが重要です。特に災害時や緊急時には、現金が必要になる場面も多いため、一定額の現金を持ち歩くことが推奨されます。

また、キャッシュレス決済の使いすぎを防ぐためにも、現金を併用することが有効です。

完全キャッシュレスのデメリット① 停電や通信障害時に使えない

キャッシュレス決済の最大の弱点の一つが、停電や通信障害時に利用できないことです。特に災害時やインフラ障害が発生した際には、大きな問題となります。

停電・通信障害時に起こる問題

停電や通信障害が発生すると、クレジットカードやQRコード決済の利用ができなくなります。店舗側の決済端末も使えなくなるため、キャッシュレス決済のみの環境では買い物ができなくなる可能性があります。

また、ATMも利用できなくなることがあるため、銀行からの引き出しも困難になります。

実際に起こったキャッシュレス決済のトラブル事例

過去には、大規模な通信障害が発生し、多くのキャッシュレス決済が利用できなくなった事例があります。特に2022年には、大手通信キャリアの障害により、数時間にわたって決済ができない状態が続きました。

このような事例からもわかるように、完全キャッシュレスに頼りすぎることにはリスクがあります。

災害時の備えとして現金を持つべき理由

災害時や停電の際に備えて、一定額の現金を持っておくことが重要です。特に、避難時や緊急時には、現金しか使えない状況になることも考えられます。

最低限の現金を持ち歩くことで、万が一の際にも安心して行動することができます。

完全キャッシュレスのデメリット② セキュリティリスクと不正利用の危険性

キャッシュレス決済は利便性が高い反面、セキュリティリスクも伴います。不正利用や詐欺被害に遭わないためには、十分な対策が必要です。

キャッシュレス決済の主なセキュリティリスク

キャッシュレス決済には、以下のようなセキュリティリスクがあります。

・クレジットカード情報の漏洩

・フィッシング詐欺による不正アクセス

・スキミングによる不正利用　

フィッシング詐欺やスキミングの手口

キャッシュレス決済において特に注意すべきなのが、フィッシング詐欺やスキミングといった不正手口です。これらの手口によって、個人情報や決済情報が盗まれるリスクがあります。

フィッシング詐欺は、銀行や決済サービスを装った偽のメールやSMSを送りつけ、利用者のログイン情報を盗み取る手口です。巧妙に作られた偽サイトに誘導し、パスワードやクレジットカード情報を入力させることで被害が発生します。

スキミングは、カードの磁気情報を不正に読み取る手口です。ATMや決済端末にスキミング装置を取り付け、知らない間に情報を抜き取る手法が使われます。特に海外旅行時には注意が必要です。

安全に利用するためのセキュリティ対策

キャッシュレス決済を安全に利用するためには、以下のようなセキュリティ対策が重要です。

• 二段階認証を設定する：決済アプリやクレジットカードのログイン時に、SMS認証や生体認証を設定することで、不正アクセスを防げます。
• フィッシング詐欺に注意する：公式サイト以外のURLをクリックしないようにし、不審なメールやSMSは無視することが重要です。
• カード情報を保存しすぎない：スマートフォンにカード情報を保存する際は、セキュリティ設定を強化し、万が一紛失した場合に遠隔操作でデータを削除できるようにしましょう。
• 定期的に利用明細を確認する：不正利用がないかどうか、毎月の明細をこまめにチェックしましょう。

完全キャッシュレスのデメリット③ 使いすぎのリスクと家計管理の難しさ

キャッシュレス決済は便利な反面、つい使いすぎてしまうというリスクがあります。現金と異なり、手元からお金が減る感覚が薄れるため、気づかないうちに無駄遣いしてしまうこともあります。

キャッシュレス決済が家計管理を難しくする理由

キャッシュレス決済では、カードやスマートフォンをかざすだけで簡単に支払いができるため、「お金を使っている」という感覚が薄れがちです。また、複数の決済手段を併用していると、どこでいくら使ったのかを把握しにくくなることも問題です。

特に、サブスクリプションサービスなどの定期課金が増えると、気づかないうちに毎月の支出が膨らんでしまうことがあります。

使いすぎを防ぐための対策

キャッシュレス決済の使いすぎを防ぐには、以下のような対策が効果的です。

• 利用上限を設定する：クレジットカードや電子マネーの利用限度額を設定し、使いすぎを防ぎましょう。
• 支出管理アプリを活用する：自動的に支出を記録できるアプリを利用し、毎月の支出を可視化することが重要です。
• 「プリペイド型」の決済を活用する：あらかじめチャージした金額内でのみ利用できるプリペイドカードや電子マネーを活用すると、計画的に使えます。

おすすめの家計管理アプリ

キャッシュレス決済の支出を管理するには、家計管理アプリを活用するのが効果的です。以下のアプリは、支出管理を簡単に行うのに便利です。

• マネーフォワードME：銀行口座やクレジットカードと連携し、自動で支出を記録してくれる。
• Zaim：レシートの撮影機能があり、簡単に家計簿をつけられる。
• おカネレコ：手軽に支出を入力できるシンプルな家計簿アプリ。

完全キャッシュレスのデメリット④ 現金しか使えない場面に対応できない

完全キャッシュレス生活を送ろうとしても、現金しか使えない場面はまだ多く存在します。特に、小規模な飲食店や地方の施設では、キャッシュレス決済が利用できないことがあります。

現金のみ対応の店舗やサービスの現状

日本では、個人経営の飲食店や市場、神社仏閣などでは、今でも現金のみの決済が一般的です。また、病院や診療所など、一部の医療機関ではキャッシュレス決済に対応していない場合があります。

交通機関や自販機など現金が必要なケース

地方のバスやタクシーでは、ICカードやQRコード決済が使えないこともあります。また、一部の自販機やコインパーキングでは、現金しか受け付けていないケースがあるため、注意が必要です。

現金を持ち歩くべきシチュエーションとは

完全キャッシュレスに移行する際でも、以下のような場面に備えて、最低限の現金を持ち歩くことをおすすめします。

・地方旅行や観光地巡り

・病院や診療所での支払い

・災害時や停電時の買い物

・キャッシュレス決済が使えないお店での支払い

完全キャッシュレスのデメリット⑤ 高齢者や子供にはハードルが高い

キャッシュレス決済は便利な一方で、高齢者や子供にとってはハードルが高いと感じることが多いです。特に、スマートフォンやデジタル決済に不慣れな人にとっては、使い方が分からず戸惑うケースもあります。

また、高齢者や子供がキャッシュレス決済を利用する際には、セキュリティ面でのリスクや管理の難しさといった問題もあります。ここでは、それぞれの課題と対策について解説します。

高齢者がキャッシュレスに苦手意識を持つ理由

高齢者の中には、キャッシュレス決済に対して苦手意識を持っている人が多くいます。その理由として、以下のような点が挙げられます。

• スマートフォンやアプリの操作が難しい：QRコード決済や電子マネーを利用するには、スマートフォンの操作が必要です。しかし、高齢者の中にはスマートフォンに慣れていない人も多く、決済方法が分からないというケースがあります。
• 現金の方が安心できる：長年、現金を使って生活してきた高齢者にとって、デジタル決済は「目に見えないお金」であり、管理しづらいと感じることが多いです。
• 詐欺や不正利用への不安：キャッシュレス決済は便利な反面、フィッシング詐欺や不正利用のリスクがあるため、高齢者は「知らないうちにお金を盗まれるのでは？」と不安を感じることがあります。

こうした理由から、高齢者のキャッシュレス利用率は若年層に比べて低くなっています。しかし、最近ではシンプルな操作で使える決済手段も登場しており、少しずつ普及が進んでいます。

子供がキャッシュレス決済を利用する際の課題

子供がキャッシュレス決済を利用する際には、以下のような課題があります。

• お金の価値を実感しにくい：現金を使う場合は、財布からお金を出すことで「使った」という感覚が得られます。しかし、キャッシュレス決済では数字が減るだけなので、お金の価値を理解しにくく、使いすぎてしまうリスクがあります。
• 決済トラブルが発生しやすい：子供が誤って高額な買い物をしてしまったり、決済方法を間違えたりすることがあります。特に、オンライン決済では、意図せずにアプリ内課金をしてしまうケースも少なくありません。
• セキュリティリスク：スマートフォンを落としたり、誰かに勝手に使われたりする可能性があるため、子供にキャッシュレス決済を利用させる場合は慎重な管理が必要です。

こうした課題を踏まえ、子供にキャッシュレス決済を使わせる場合は、保護者がしっかりと管理し、適切な使い方を教えることが重要です。

高齢者や子供向けのキャッシュレス活用方法

高齢者や子供が安心してキャッシュレス決済を利用するためには、以下のような工夫が有効です。

• プリペイド型の電子マネーを活用する：あらかじめチャージしておくプリペイド型の電子マネー（Suica、WAON、nanacoなど）は、使いすぎを防げるため、高齢者や子供にもおすすめです。
• 使い方を分かりやすく説明する：特に高齢者には、簡単な操作で利用できるキャッシュレス決済を選び、何度か実際に使いながら説明すると理解しやすくなります。
• 利用履歴を確認できる環境を整える：子供にキャッシュレス決済を使わせる場合、親が利用履歴を確認できるようにしておくと、適切に管理しやすくなります。例えば、家族で共有できる決済アプリを利用するのも一つの方法です。
• 不正利用を防ぐための対策を講じる：高齢者や子供がフィッシング詐欺などに遭わないよう、セキュリティ対策をしっかり行いましょう。二段階認証の設定や、利用制限の設定を行うことで、安全に利用できます。

キャッシュレス決済は、適切に活用すれば高齢者や子供にとっても便利なツールになります。無理に完全キャッシュレスに移行するのではなく、現金と併用しながら少しずつ慣れていくのが理想的です。

完全キャッシュレスのデメリットを補うための対策と安全な使い方

完全キャッシュレスのデメリットを理解したうえで、現金と上手に併用しながら、安全にキャッシュレス決済を利用することが重要です。

現金との併用が安心な理由

キャッシュレス決済に依存しすぎず、現金も適度に持ち歩くことで、緊急時の対応が可能になります。特に、停電や通信障害が発生した際には、現金が頼りになります。

複数の決済手段を持つことの重要性

キャッシュレス決済を利用する際は、複数の決済手段を組み合わせることで、リスクを分散できます。例えば、クレジットカードと電子マネー、QRコード決済を使い分けると、1つの決済手段が使えなくなっても対応しやすくなります。

完全キャッシュレス時代を安心して過ごすためのポイント

キャッシュレス決済が当たり前になりつつある現代において、安全かつ便利に利用するための知識が求められます。特に、セキュリティ対策や緊急時の備えを意識することで、トラブルを未然に防ぐことができます。

ここでは、キャッシュレス決済を使いこなすための基礎知識や、万が一のトラブルに備えた対策、おすすめのキャッシュレス決済サービスについて解説します。

キャッシュレス決済を使いこなすための基礎知識

キャッシュレス決済を利用する際には、基本的な仕組みを理解し、適切なサービスを選ぶことが重要です。主なキャッシュレス決済の種類は以下の通りです。

• クレジットカード：後払い方式で、ポイント還元や分割払いなどの特典がある。
• デビットカード：銀行口座から即時に引き落としされるため、使いすぎを防げる。
• 電子マネー：交通系ICカードやプリペイドカードなど、チャージした金額内で使える。
• QRコード決済：スマートフォンアプリを利用し、簡単に支払いができる。

これらの決済方法を理解し、自分の生活スタイルに合ったものを選ぶことが大切です。また、利用履歴を定期的に確認し、支出を把握することもキャッシュレス決済を安全に活用するポイントです。

緊急時に備えたキャッシュレス対策

キャッシュレス決済は便利ですが、通信障害や停電などのトラブル時には利用できなくなる可能性があります。そのため、以下のような対策を講じておくことが重要です。

• 一定額の現金を持ち歩く：緊急時に備えて、最低限の現金（1万円程度）を財布に入れておくと安心です。
• 複数の決済手段を持つ：クレジットカード、電子マネー、QRコード決済などを併用し、特定のサービスが利用できなくなった場合に備えましょう。
• オフライン決済機能の活用：一部の電子マネー（SuicaやPASMOなど）は、オフラインでも利用できるため、非常時に役立ちます。
• スマートフォンの充電対策：キャッシュレス決済にはスマートフォンが必須のため、モバイルバッテリーを持ち歩くことで充電切れを防ぎましょう。

これらの対策を実践することで、キャッシュレス決済の弱点を補い、万が一の事態にも冷静に対応できます。

おすすめのキャッシュレス決済サービス

現在、日本国内で利用できるキャッシュレス決済サービスにはさまざまな種類があります。その中でも特におすすめのサービスを紹介します。

• PayPay：利用者数が多く、還元キャンペーンが頻繁に実施されるQRコード決済サービス。
• 楽天ペイ：楽天ポイントと連携し、ポイントを効率よく貯めながら支払いができる。
• d払い：ドコモユーザー向けの決済サービスで、dポイントを貯めやすいのが特徴。
• Suica（モバイルSuica）：交通機関の利用だけでなく、コンビニや自販機での支払いにも便利。
• クレジットカード（楽天カード、三井住友カードなど）：高還元率のカードを選ぶことで、効率的にポイントを貯めながら決済が可能。

それぞれのサービスに特徴があるため、自分のライフスタイルに合った決済手段を選ぶことが大切です。特に、ポイント還元率や利用可能な店舗をチェックし、最もお得に使える方法を見つけましょう。

完全キャッシュレス時代において、安全かつ便利に決済を行うためには、基礎知識を身につけ、緊急時の備えをしっかり行うことが不可欠です。自分に合った決済手段を選び、賢く活用していきましょう。

まとめ：完全キャッシュレスのデメリットを理解し、安全に活用しよう

完全キャッシュレスは便利ですが、デメリットも多く存在します。リスクを理解し、安全な使い方を意識しながら活用することが重要です。現金とのバランスを考え、賢くキャッシュレス決済を利用しましょう。